Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.44

Оформление, заключение и сервис кредитной сделки

Оформление, заключение и сервис кредитной сделки — долгий процесс, требующий кропотливой проработки принимаемых решений. Для наибольшего сокращения процедуры дизайна кредита и получения кредитором наибольшей инфы о клиенте кредитными учреждениями разработаны стандартные формы документов. К примеру, для кредитования жилища: заявление о яре-

4*

доставлении кредита, справка о наличии вкладов, справка о наличии работы, калькуляция издержек на получение кредита и кредитная справка. Для доходной недвижимости список сведений должен быть значительно обширнее. Основное внимание тут уделяется качеству управления недвижимостью, оценке возможности объекта генерировать доход, Нужный для погашения кредита. Для этого, а именно, анализируется величина операционных расходов, их рассредотачивание меж заемщиком и арендатором; изучается репутация и бизнес арендаторов, профессионализм управляющего недвижимостью; выясняется воздействие налоговых и других последствий заемного финансирования на вкладывательный проект.

Этапы ипотечного кредитования

Выделяют последующие этапы ипотечного кредитования:

• подготовительный шаг (объяснение клиенту главных критерий кредитования, передача перечня документов для получения ссуды); ;

• сбор и проверка инфы о клиенте и о залоге;

• оценка вероятности погашения кредита;

• принятие решения по кредиту (сумма, срок, ставка процента, порядок погашения);

• заключение кредитной сделки;

• сервис кредитной сделки;

• закрытие кредитной сделки.

На подготовительном шаге заемщик должен получить всю нужную информацию о кредиторе, об критериях предоставления кредита, о собственных правах и обязательствах при заключении кредитной сделки. После объяснения заемщику главных критерий кредитования определяется очень вероятная сумма кредита, согласовываются процедуры кредитования и расчетов, составляется примерная смета грядущих расходов заемщика, заполняется заявление на кредит. Заявление о предоставлении кредита рассматривается кредитором как один из важнейших источников инфы о клиенте. Это заявление включает последующую информацию:

• желаемые условия кредита: вид, общая сумма, процентная ставка, схема амортизации, размер каждомесячного платежа;

• описание покупаемой принадлежности: адресок, юридическое описание;

• источник начального платежа;

• предназначение кредита: покупка, строительство, рефинансирование принадлежности и т.д.;

биографические сведения: уровень образования и проф квалификации; сведения о работе и источниках дохода;

сведения об активах и обязанностях. Отношение суммы кредита к цены недвижимости, применяемой в качестве залога, обычно не превосходит 70%:

Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства

В согласовании с этим отношением ограничение для суммы кредита будет последующим:

сумма кредита = 0,7 х цена объекта залога

Рекомендуемая величина дела платежей по кредиту к сумме доходов заемщика — менее 30% незапятнанного дохода заемщика:

платеж по кредиту = 0,3 х незапятнанный доход заемщика

Условия предоставления заемщику кредита

Кредиты предоставляются при условии наличия у заемщика начального капитала в размере более 30 — 50% от рыночной цены приобретаемого жилища (соответствует рекомендуемой величине первого взноса при покупке жилища). В качестве начального капитала могут выступать депозитные вклады либо наличные деньги, которые конкретно перед предоставлением кредитных средств должны быть расположены заемщиком в банке на депозитном счете. Сумма кредита и срок кредитования рассчитываются профессионалом после определения платежеспособности заемщика с учетом доходов. Потом, исходя из действующих процентных ставок в согласовании со сроком кредитования, определяется процентная ставка по данному кредиту.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒