Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.42

• довольно ли денег для внесения начального взноса за квартиру и на покрытие расходов, связанных с совершением сделки по купле-продаже квартиры (нотариальное удостоверение контракта, плата за регистрацию контракта в Муниципальном реестре), заключение договоров страхования;

• останутся ли средства на поддержание нужного уровня жизни после воплощения повторяющихся выплат по кредитному "договору;

• не ожидается ли падение доходов в течение периода кредитования, имеется ли перспектива стремительно отыскать другую работу в случае прекращения имеющейся, без утраты в зарплате;

• имеется ли непрерывный трудовой стаж в течение последних 2-ух лет, каковы предпосылки увольнения и перерывы в работе, вовремя ли производятся текущие обязательства, связанные с жильем: оплата коммунальных услуг, телефона, электроэнергии (проверяется банком);

• имеются ли активы в виде движимого либо неподвижного имущества (авто, гараж, дача, другая квартира), которые могут быть применены в качестве дополнительного обеспечения.

Количество выдаваемых ссуд под залог недвижимости в Рф сравнимо невелико, так как цена недвижимости при залоге оценивается еще ниже рыночной, вследствие того, что объект оценивается исходя из его вероятной реализации в достаточно дальнем будущем, при условии невозвращения кредита. Таким макаром, кредитор «застраховывает» себя от вероятных будущих конфигураций, а залогодателю заниженная цена имущества при залоге нерентабельна.

Основная неувязка ипотечного кредитования — недочет длительных денежных ресурсов. Одним из источников длительных средств являются вклады личных вкладчиков. Но в текущее время у населения подорвано доверие к банкам вообщем, а к коммерческим — в особенности. Финансово-экономический кризис 1998 года привел к существенному уменьшению реальных доходов населения, обесцениванию сбережений, оттоку личных вкладов из коммерческих банков в Сбербанк. Очередной неувязкой является оценка платежеспособности потенциального заемщика исходя из его реальных доходов. Из-за чрезмерности налогового бремени велика толика теневого сектора в экономике, потому официальные доходы возможных заемщиков невысоки, что затрудняет принятие коммерческими банками решений по кредитам. Обмысленная муниципальная налоговая политика при ипотечном кредитовании населения дозволит вывести реальные доходы из «тени», но налоговое законодательство не может стремительно изменяться.

Рынок ипотечного капитала — это часть денежного рынка, на котором перераспределяются заемные денежные ресурсы, обеспеченные залогом недвижимости. В качестве ценных бумаг на рынке ипотечного капитала выступают закладные.

Ипотечный кредит — это кредит, богатый определенной неподвижной собственностью.

Ипотечное кредитование — это предоставление кредита под залог неподвижного имущества.

Рынок ипотечного капитала делится на первичный и вторичный. На первичном рынке обращаются первичные закладные, а на вторичном рынке покупаются и продаются закладные, приобретенные на первичном рынке.

Вместе с этим рынки ипотечного капитала систематизируют по типам недвижимости, выступающей в качестве залогового обеспечения: ипотечные рынки жилища, рынки доходной недвижимости и т.д. Основными участниками первичного рынка ипотечного капитала являются кредиторы, которые предоставляют заемный капитал для приобретения и развития недвижимости, и заемщики-инвесторы, покупающие недвижимость в вкладывательных целях. Развитие первичного рынка ипотечного капитала — метод решения жилищной трудности для многих семей средством ипотечного жилищного кредитования. На вторичном рынке ипотечного капитала осуществляются сделки купли-продажи.закладных, выпущенных на первичном рынке. Существование вторичного рынка призвано обеспечить возможность для Реализации первичной закладной первичным кредитором, чтоб за счет приобретенных средств предоставить другой кредит, средством чего капитал из более богатых районов страны может быть перераспределен в районы, испытывающие недочет кредитных ресурсов. Риск и прибыльность ценных бумаг вторичного рынка ипотечного капитала сравнивается с доходностью ценных бумаг на других денежных рынках.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒