Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.35

Когда ублажение валютных требований ввиду падения цены недвижимости будет проблематическим, вырастет возможность признания трибуналом недействительности соглашения о внесудебном порядке ублажения требований кредитора (п. 5 ст. 55 Закона об ипотеке). Эти положения законодательства, защищающие заемщиков, будут очень оказывать влияние на выдачу ипотечного кредита.

Опасности и страхование недвижимости

Специальные причины, делающие ипотечное кредитование высокорискованным, делают необходимость сотворения стабилизирующих противовесов. При всем этом на первую роль выходит страхование. Ипотечный рынок без страхования существовать не может. Вопрос страхования серьезен тем, что он связан со ценой недвижимости, которая, в свою очередь, выходит за рамки 1-го кредитного института и затрагивает всю кредитно-финансовую схему. Роль страхования — уменьшение кредитного риска, его перераспределение. На Западе издержки на страхование применительно к страховому объекту довольно низки. Стабильность, эффективность работы всех звеньев финансово-инвестиционной системы являются в определенной степени гарантией существования ипотечных отношений, и определяют довольно низкую цена реального страхования, соответственно имеющего и довольно низкие опасности.

Стоит отметить, что вся западная финансовая система в текущее время очень реформировала и страховой рынок. Если несколько 10-ов годов назад страховые университеты удачно работали со страхованием на ипотечном рынке (и с ценными бумагами), то на данный момент в итоге трансформации вкладывательных институтов и функций 75% европейских банков занято на рынке страховых услуг, а 37% страховых фондов удачно работают на рынках банковских услуг, в том числе и ипотечных.

Ворачиваясь к ситуации в Рф, стоит отметить последующее. В текущее время в стране страхуется наименее 10% от всех принятых на Западе возможных рисков. Значимая инфляция не отдала по-настоящему хода этому принципиальному институту, потому что вся финансовая система перестраивается на работу с короткосрочными активами. А институту страхования так же, как и институту ипотеки, нужны свои экономические условия и предпосылки. Личное

3*

страхование так же, как и личное ипотечное кредитование, есть только в определенной экономической среде: при инфляции выше 7% за месяц погибает страхование жизни, при инфляции в 10 — 12% исчезает спрос и на другие страховые услуги.

Страхование недвижимости в Рф

В Рф в текущее время вопрос страхования фактически стопроцентно выпадает из денежного и правового поля. В ситуации с меняющимися экономическими критериями без института страхования и принятия на себя определенных рисков (либо части) субъектами, имеющими такую финансовую возможность либо муниципальный институт гарантий, ицотечное кредитование развиваться не сумеет.

Длительный нрав кредитования просит выработки действенной политики, принятия срочных стабилизирующих мер при различных «сбоях» в экономике. Конкретно поэтому, что ипотечное кредитование в Рф в реальный момент есть сверхрисковая программка, она может проводиться только при помощи страны, потому что без реального муниципального роли ипотека без помощи других развиваться не будет1.

Рядовая форма страхования осуществляется в главном заемщиком. Но, допустим, в случае перепродажи такового кредита денежным посредникам существует также и форма страхования кредита кредиторами (обычно через страхование залога, но может быть и другой вид страхования).

1 В Англии ипотечная процентная ставка, взимаемая строй компаниями, фактически всегда была подконтрольна британскому правительству и являлась одним из главных вопросов как всей гос политики, так и политики в области жилищного строительства.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒