Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.28

1 Равиц М., Страйк Р. Черта разработанного для Рф кредитного инструмента с регулируемой отсрочкой платежей. — М., 1993.

ГЛАВА 5. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Характеристики кредита

Характеристики кредита (его размер, процентную ставку, период кредитования, сумму начального взноса и т.д.) почти во всем определяют денежные опасности, безизбежно возникающие на различных шагах ипотечного кредитования. Соц нрав ипотечного кредитования, огромные опасности невыплат по кредиту, работа с депозитами населения, также вхождение главных схем кредитования в единую финансовую систему требуют особенного контроля и пристального внимания к ипотечному кредитованию со стороны страны. Более того, соц направленность кредитования подразумевает заботу страны о малообеспеченных слоях населения и принятие им особых мер по финансированию и субсидированию нуждающихся в жилище.

Специфичность ипотечного кредитования нуждается и в особой поддержке участников (субъектов) инвестирования. Огромные объемы кредитования, определяемые высочайшей ценой недвижимости, требуют специфичного подхода к формированию кредитных фондов, наличию неизменного источника финансирования, включая так именуемые «длинноватые средства». Это делает нужным создание специализированных банков. Банковская специализация носит многофункциональный нрав и оказывает влияние на нрав деятельности ипотечного банка. Ликвидность и надежность специализированных институтов достигается методом разработки и внедрения особых ипотечных эталонов, особенных видов страхования либо наличия особых гарантий. Необходимыми критериями являются: муниципальная регистрация объекта залога, верная оценка рисков, создание определенных технологий вербования средств, особый подход к выбору ипотечных инструментов и технологий, неотклонимая большая подготовительная работа с клиентом (андеррайтинг) и т.д.

Отличие ипотечного кредитования от обыденного кредитования

Ипотечное кредитование отличается от обыденного очень большенными сроками и объемами, особенностью формирования банковских активов и пассивов, необходимостью правильной оценки залога, внедрения специфичных инструментов кредитования, определяющих опасности и их оценку. Половина ипотечных кредитов выдается на срок 25 — 30 лет, который подразумевает огромные конфигурации в экономике, кредитной и банковской политике, в системе налогообложения и уровне доходов населения, также покупательной возможности средств, цены недвижимости и т.д.

Виды рисков

Опасности разделяются на периодические.и несистематические. Периодические опасности не носят специфичного (личного) либо местного нрава. Несистематические опасности — это опасности, характерные определенной местной экономике. Большая часть ипотечных рисков относится к периодическим рискам. Рисков довольно много, и они могут быть вызваны различными причинами. Посреди их — экономические, инфляционные, денежные, налоговые, политические, опасности ценных бумаг, опасности недополучения прибыли, опасности банковской неликвидности (ликвидности), неплатежеспособность клиента, понижение цены недвижимости и т.д. Одни из их являются обобщенными рисками — инфляционный, рыночный; другие — пограничными, всеохватывающими с другими рисками, они конкретно либо косвенно оказывают влияние друг на друга. Для ипотечного кредитования особо необходимыми являются некоторое количество видов рисков, включая риск утрат доходов в итоге конфигурации процентных ставок (риск смежный риску ликвидности), кредитный риск.

Риск преждевременного платежа


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒