Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.24

В Испании огромное распространение получили «квалифицированные жилищные кредиты». Они выдаются органами муниципального (официального) кредита и личными учреждениями на более прибыльных по сопоставлению с рыночными критериях как в отношении процентных ставок, так и в отношении толики наличных средств и срока погашения кредита. Для стимулирования к выдаче этих кредитов разных кредитных учреждений денежные органы, сначала, высвобождают их от необходимости иметь неотклонимые резервы для этих целей.

В Англии кредит на приобретение заемщиком банка собственного первого дома оформляется последующим образом. Покупателю дома выдается брошюра банка «Информация для покупателей дома». В ней тщательно описывается, как верно избрать страховку и кредит, каковой порядок приобретения дома, приводится форма заявления на выдачу кредита. Кредиты выдаются лицам, достигшим 18-летнего возраста в размере до 95% ипотеки. Размер кредита определяется методом умножения годичного дохода заемщика на 3. В случае если кредит получают сразу два заемщика, размер ссуды определяют последующим образом:

2,25 х общий доход заемщиков, либо

3 х размер большего дохода 1-го из заемщиков + + 1,13 х доход второго заемщика.

Если заемщик банка решил приобрести новый дом взамен старенького, банк выдает жилищный кредит в размере до 80% цены либо покупной цены дома (выбирается меньшая величина). В случае если заемщик банка решает остаться в прежнем доме, банк возмещает ему до 80% ипотеки.

Основными критериями реализации традиционных моделей ипотечного кредитования является стабильность экономики, надежность и эффективность финансово-кредитной системы, наличие развитого рынка ценных бумаг, высочайшая платежеспособность населения и, самое главное — активное роль страны как гаранта стойкости всей системы отношений при ипотечных операциях.

Все же уже сейчас имеется существенное число субъектов Русской Федерации, реализующих собственные ипотечные (псевдоипотечные) программки и накопившие определенный опыт в этой сфере. 1-ая программка ипотечного кредитования в Рф была разработана акционерным обществом «Компания «Жилищная инициатива» вместе со Сбербанком Рф и Госстрахом Рф. Эта программка предугадывает несколько схем ипотечного кредитования жилищного строительства.

Форвард-кредитинвест ~ схема, рассчитанная на коммерческих застройщиков (юридических лиц), которые производят строительство жилища с целью его предстоящей реализации безбедным клиентам, включая коммерческие структуры. Предметом залога в данном случае является сам строительный объект. Оформление залога и выдача кредита осуществляются при всем этом поэтапно, по мере строительства объекта.

Ретрокредитинвест — схема, созданная для людей, желающих сделать лучше свои жилищные условия. Кредит выдается под залог имеющейся квартиры, и исключительно в том случае, если ее рыночная цена выше издержек по строительству новейшей.

Фьючерсинвест — эта схема предназначается для людей, которые не хотят закладывать свою недвижимость. Она предугадывает два варианта:

• квартира продается с аукциона с условием отсрочки выселения до окончания строительства нового жилища. Прошлый собственник жилища без помощи других вносит вырученные от реализации квартиры средства в строительство недвижимости, принимая на себя денежный риск и оплату счетов инвестора-застройщика;

• собственник жилища поручает инвестору-застройщику продажу старенького жилища и строительство нового, перекладывая при всем этом на последнего все денежные опасности, непостоянности конечной цены нового строительства.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒