Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.23

• неизменный ипотечный кредит;

• кредит с переменными выплатами;

• кредит с единовременным погашением, согласно особенным условиям.

По виду процентной ставки:

• кредит с фиксированной процентной ставкой;

• кредит с переменной процентной ставкой. По способности преждевременного погашения:

• с правом преждевременного погашения;

• без права преждевременного погашения;

• с правом преждевременного погашения при условии уплаты штрафа.

По степени обеспеченности (величине начального платежа). Сумма кредита может составлять от 50 до 100% цены заложенного имущества.

Не считая того, ипотечные кредиты могут быть:

• обыденные и комбинированные (выдаваемые несколькими кредиторами);

• субсидируемые и выдаваемые на общих критериях.

Практика получения ипотечных кредитов за рубежом

Практика получения ипотечных кредитов за рубежом очень многообразна. Так, в Германии, к примеру, для получения ипотечных кредитов заемщику нужно только предоставить в банк копии документов, подтверждающих право собственника на имущество, которое выступает обеспечением кредита. Размер кредита находится в зависимости от цены объекта его обеспечения, другими словами от цены имущества залогодателя. Такие кредиты предоставляются ипотечными банками и обыкновенными сбер кассами на долгий срок, достигающий 30 лет. Через каждые 5 лет процентная ставка по ним пересматривается. Не считая того, в Германии выдаются «обыденные кредиты», которые банки распространяют совместно с «ипотечными кредитами» либо в дополнение к ним. Исходя из убеждений процентной ставки эти кредиты приближаются к ипотечным, а фактически отличаются от их только наличием гарантии. В Германии выдаются льготные кредиты для семей с ограниченными доходами:

— льготные кредиты первой необходимости (выдаются лицам с низкими доходами, являются беспроцентными и сопровождаются выплатой субсидий);

— льготные кредиты 2-ой необходимости (предоставляются лицам со средними доходами).

Во Франции льготные кредиты именуются «льготные кредиты на вступление в право принадлежности» и употребляются для финансирования вступления в право принадлежности семей со умеренными доходами. При всем этом соблюдаются нормы расценок, жилищных критерий и наибольших платежных способностей будущих жильцов. Такие кредиты выдаются под твердую либо плавающую процентную ставку сроком на 20 лет. Во Франции имеют место «связанные кредиты», которые могут выдаваться всеми учреждениями, берущими на себя обязательства соблюдать некие нормы, но без условия учета валютных способностей (доходов). Кредиты могут выдаваться как на покупку новых квартир, так и на покупку старенькых, если заемщик производит в их работы на сумму, равную 25% цены, также на проведение полгого ремонта.

В Италии льготные кредиты распространяются институтами земляного кредита и выдаются сроком менее чем на 25 лет. Их размер доходит до 100% расходов, связанных с приобретением жилища. Процентные ставки по таким кредитам понижаются зависимо от средств, которыми располагает заемщик. Обширное распространение получили «земляные авансы», их выдают университеты земляного кредита под ипотечную гарантию. Срок погашения такового кредита более 18 месяцев (в среднем — от 2 до 4 лет). Последующая разновидность ипотечных кредитов, используемых в Италии, — это «длительные ипотечные кредиты», которые выдаются теми же институтами земляного кредита, также другими кредитными учреждениями. Университеты земляного кредита выдают такие кредиты.на срок от 10 до 25 лет под твердую или, почаще, пересматриваемую раз в 5 лет процентную ставку. Они могут покрывать 50% цены покупки либо 75% цены строительства. Иными кредитными учреждениями такие кредиты выдаются на срок от 5 до 15 лет под рыночную процентную ставку с выплатами в счет погашения долга каждые 6 месяцев.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒