Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.170

Заемщик и все совершеннолетние члены его семьи дают нотариально заверяемое согласие на освобождение обретенного за счет кредитных средств и переданного в ипотеку жилого помещения в случае воззвания на него взыскания.

Передаваемое в ипотеку жилище должно быть свободным от каких-то ограничений (обременении), не должно быть заложено в обеспечение другого обязательства.

Обретенное за счет кредита жилище должно употребляться заемщиком в большей степени для проживания. Сдача обретенного жилища в аренду вероятна только при согласии кредитора, что специально оговаривается в кредитном договоре.

Требования к ипотечным кредитам сформулированы исходя из сложившегося российского и забугорного опыта кредитования населения. Обозначенные эталоны и требования ориентированы на понижение рисков для кредитора и заемщика.

Соблюдение точных эталонов и требований к процедурам предоставления и обслуживания кредитов является основой для надежного функционирования вторичного рынка ипотечных кредитов и вербования средств личных инвесторов в этот сектор, в том числе через эмиссионные ипотечные ценные бумаги либо облигации.

2.3. Главные этапы и порядок процесса предоставления длительных ипотечных жилищных кредитов

Длительный ипотечный жилищный кредит выдается на критериях платности, срочности и возвратности, также при серьезном контроле за внедрением кредитных средств. Главным обеспечением возвратности кредитных средств служит залог приобретаемого за счет этих средств жилища.

В кредитном договоре стороны предугадывают последующие условия: сумма предоставляемого кредита; срок, на который предоставляется кредит; размер уплачиваемых заемщиком процентов за пользование кредитом; очередность погашения кредита и процентов по нему; основания для преждевременного расторжения контракта и взыскания кредита и процентов по нему и другие.

В контракт об ипотеке стороны включают последующие условия: предмет ипотеки; стоимость передаваемого в ипотеку помещения; существо основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (предоставление кредитных средств); размер основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (размер предоставляемого кредита и размер процентов за использование валютными средствами); срок выполнения основного обязательства, обеспечиваемого ипотекой (срок, на который предоставляется кредит); указание на то, что передаваемое в ипотеку имущество находится в использовании у заемщика (он же залогодатель по договору об ипотеке); требования по страхованию передаваемого в ипотеку имущества; основания воззвания взыскания на предмет ипотеки и другие.

Права и обязанности сторон по кредитному договору и договору об ипотеке должны гарантировать кредитору и заемщику защиту их интересов и возможность отстаивания собственных прав.

В случае если заемщик не в состоянии вернуть кредитные средства, кредитор имеет право направить взыскание на заложенное имущество.

Стандартная процедура получения ипотечного кредита состоит из последующих главных шагов:

1) подготовительная квалификация (одобрение) заемщика. Заемщик должен получить всю нужную информацию о кредиторе, об критериях предоставления кредита, о собственных правах и об обязательствах при заключении кредитной сделки. Кредитор, в свою очередь, оценивает возможность потенциального заемщика вернуть кредит;

2) оценка кредитором вероятности погашения ипотечного кредита и определение очень вероятной суммы ипотечного кредита с учетом доходов заемщика, наличия собственных средств для начального взноса и оценки предмета ипотеки. Обозначенная процедура называется андеррайтинг заемщика. Кредитор инспектирует информацию, предоставленную заемщиком, оценивает его платежеспособность и воспринимает решение о выдаче кредита либо дает целевый отказ. При положительном решении кредитор рассчитывает сумму кредита и определяет другие принципиальные условия его выдачи (срок, процентную ставку, порядок погашения);


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒