Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.169

В текущее время длительные жилищные кредиты популяции предоставляют универсальные коммерческие банки. Расширение этих операций, рост масштабов рынка неизбежно приведут к созданию специализированных кредитных организаций, ограничивающихся деятельностью по ипотечному кредитованию населения. Создание кредитных организаций типа «ипотечных банков», «ссудосберега-тельных ассоциаций», «стройсберкасс» дозволит повысить профессионализм и качество услуг, предлагаемых популяции банками и кредитными организациями. Их создание и работа в сфере кредитования населения почти во всем будут определяться адекватным развитием банковского законодательства и созданием нужной нормативной базы, регулирующей их деятельность.

Кроме коммерческих банков определенную роль в формировании дополнительного платежеспособного спроса на жилище могут сыграть другие организации, создаваемые в текущее время в согласовании с штатским законодательством, в том числе в качестве кредиторов (фонды поддержки и развития жилищного строительства, кредитные союзы и др.). Обозначенные организации за счет собственных и завлеченных средств предоставляют популяции займы на строительство и приобретение готового жилища в рамках создаваемых паевых капиталов либо фондов. Они не являются кредитными организациями, и для воплощения ими деятельности по предоставлению ипотечных займов им не требуется получения лицензии Центрального банка Русской Федерации, Деятельность некредитных организаций по предоставлению ипотечных займов в текущее время не подпадает под контроль муниципальных органов. Выпуск ими эмиссионных ипотечных ценных бумаг может быть осуществлен только при условии установления на законодательном уровне серьезного муниципального контроля за их деятельностью и разработки специального механизма защиты прав и интересов инвесторов (людей).

Все участники рынка ипотечных жилищных кредитов в той либо другой мере уже сейчас действуют на рынке. Задачка заключается в том, чтоб обеспечить их заинтригованность в действенном содействии с целью расширения способностей, предоставляемых популяции, для улучшения жилищных критерий.

2.2. Главные эталоны и требования к длительным ипотечным жилищным кредитам

Длительные ипотечные жилищные кредиты предоставляются на срок от 3 и поболее лет (нормально на данном шаге 10—15 лет). Благодаря долговременному сроку погашения миниатюризируется размер каждомесячных выплат заемщика.

Сумма кредита составляет менее 60 — 70% рыночной цены покупаемого жилища, являющегося при всем этом предметом залога.

Заемщик должен внести начальный взнос на оплату части жилища, обычно, в сумме 30 — 40% его цены за счет собственных средств.

Кредит и проценты по нему выплачиваются в форме каждомесячных платежей, рассчитанных по формуле аннуитетных платежей (каждомесячный платеж включает полный платеж по процентам, начисляемым на остаток основного долга, также часть самого кредита, рассчитываемую таким макаром, чтоб все каждомесячные платежи при фиксированной процентной ставке были равными на весь кредитный период). Это комфортно как для заемщика (так как он может верно планировать собственный домашний бюджет), так и для кредитора.

Величина каждомесячного платежа по кредиту не должна превосходить 30 — 35% совокупного дохода заемщика и созаемщиков (в этом случае, если они имеются) за соответственный расчетный период.

При процедуре оценки вероятности погашения кредита кредитор употребляет официально подтвержденную информацию о текущих доходах заемщика и созаемщиков.

Обретенное в кредит жилище служит в качестве обеспечения кредита (передается в залог кредитору). Это значит, что в случае неисполнения заемщиком обязанностей осуществляется воззвание взыскания на жилище с следующей его реализацией, чтоб погасить задолженность заемщика по кредиту перед кредитором. Оставшаяся после погашения кредита сумма за вычетом расходов, связанных с процедурой воззвания взыскания и реализации жилища, ворачивается бывшему заемщику.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒