Ипотека. Кредит. Комментарий жилищного законодательства стр.165

Обеспечение финансовыми ресурсами длительных кредитов для населения может быть как за счет средств, привлекаемых кредиторами без помощи других на первичном рынке (одноуровневая система ипотечного жилищного кредитования), так и за счет средств, привлекаемых на вторичном рынке через специализированных операторов (двухуровневая система ипотечного жилищного кредитования).

Главными критериями для вербования кредитных ресурсов в сферу длительного ипотечного жилищного кредитования являются создание в стране подходящей экономико-политической обстановки, разработка нужной законодательно-нормативной базы и увеличение уровня благосостояния населения. Один из центральных вопросов — стандартизация процедур выдачи и обслуживания ипотечных кредитов, правил оценки платежеспособности заемщиков, также денежных инструментов для вербования средств.

Кредитование жилищного строительства

В рамках этого важного блока в системе жилищного финансирования предлагается провоцировать инвестиции в строительство на базе предоставления застройщикам банковских кредитов на строительство жилища (строй кредитов). Эти кредиты выдаются банком-кредитором частями на оплату выполненных строительно-монтажных работ при серьезном контроле за ходом строительства, сроками и качеством работ. Застройщики — получатели кредитов имеют возможность погашать приобретенные кредиты в согласовании с графиком их погашения после окончания строительства и реализации объекта.

Основная неувязка для коммерческого банка, выдающего строительный кредит, — точно оценить возможность реализации проекта, а именно уровень риска незавершения строительства в срок и риска, связанного с ликвидностью построенного дома. Банк вместе с застройщиком должен кропотливо проанализировать комплекс причин, включая спрос на данный тип жилища, емкость рынка, способность застройщика держать под контролем сроки и смету издержек в процессе строительства, чтоб при его окончании выйти на запланированные цены и, таким макаром, выдержать предложенные начальные условия реализации жилища.

Строительный кредит выдается застройщику при условии, что он располагает (желательно на правах принадлежности либо длительной аренды) отведенным участком под строительство жилища и местными органами власти предоставлены нужные разрешения на воплощение строительства. Застройщик может использовать свою долю вложений не только лишь на приобретение земли под застройку, да и на финансирование других нужных начальных издержек. Степень риска для банка существенно понижается, если застройщик берет на себя значительную часть финансирования разработки проекта застройки. Риск также может быть снижен, если до начала строительства существует подготовительная договоренность меж застройщиком и банком о способности предоставления ипотечных кредитов возможным покупателям для приобретения построенных домов либо квартир.

Данный механизм отлично сопрягается с ипотечным кредитованием физических лиц — покупателей жилища в построенных таким методом домах: получаемые ипотечные кредиты и собственные средства людей употребляются для оплаты жилища, а обладатели продаваемого жилища (застройщики) получают возможность погасить ранее приобретенный строительный кредит.

Муниципальная экономная поддержка приобретения жилища популяцией (система мотивированных адресных субсидий)

Доступность жилища, другими словами способность людей получать жилище в собственность за счет собственных и заемных средств, в значимой мере охарактеризовывает уровень развития общества. Недостающий платежеспособный спрос населения, отставание реальных доходов от цен на жилище, непостоянность получаемых доходов — все эти причины негативно сказываются на способностях людей получать жилище даже при помощи ипотечного кредита. Одним из главных требований создаваемой системы длительного жилищного ипотечного кредитования является обеспечение доступности ипотечных кредитов для населения не только лишь с высочайшими, но сначала со средними доходами. При всем этом система ипотечного кредитования должна носить рыночный, а не дотационный нрав, быть стопроцентно прозрачной и понятной всем участникам процесса ипотечного кредитования.


⇐ назад к прежней странице | | перейти на следующую страницу ⇒